大洼恒丰村镇银行股份有限公司

2024年年度报告

二〇二五年四月

目  录

第一节 重要提示 1

第二节 基本情况简介 1

第三节 股东情况 4

第四节 董事、高级管理人员情况 5

第五节 公司治理情况 6

第六节 董事会报告 7

第七节 小微企业服务情况 17

第八节 绿色信贷发展情况 18

第九节 消费者权益保护工作情况 20

第十节 环境信息情况 25

第十一节 社会责任 31

第十二节 重要事项 32

第一节 重要提示

一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任，本报告按现行国家法律法规、政策等规定依法披露。

二、《大洼恒丰村镇银行股份有限公司2024年年度报告》正文拟提交本行2025年度股东大会审议。

三、本行行长宇文梁，副行长赵长亮、张晓玉，财务负责人李茉保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

第二节 基本情况简介

【法定中文名称】大洼恒丰村镇银行股份有限公司

【法定英文名称】DAWA HENGFENG RURAL BANK CO.,Ltd.

【法定英文简称】DAWA HENGFENG RURAL BANK

【法定代表人】荆晓辉

【注册地址】辽宁省盘锦市大洼区田家街道良筑名邸小区S2#楼

邮政编码：124201

联系电话：0427-2263008

传    真：0427-2263008

网    址：http://www.hfcbc.com

【主营业务范围】

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；从事同业拆借；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；银行卡业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

【其他相关资料】

首次注册登记日期：2010年7月19日

地址：辽宁省盘锦市大洼区田家街道良筑名邸小区S2#楼

注册资本：人民币贰亿零伍佰柒拾柒万叁仟元整

统一社会信用代码：9121110055817259X2

【企业概况】

大洼恒丰村镇银行股份有限公司成立于2010年8月，是由国家金融监督管理总局批准，盘锦银行作为主发起行成立的国家新型农村银行业金融机构。总行营业部位于大洼区田家街道，目前下辖生态城支行、城西支行、香稻路支行、育才支行、永安支行和泰安里支行七家分支机构（含总行营业部），同时拥有15家在行和离行式自助银行。恒丰村镇银行自成立以来，以“三个坚持”（坚持求发展的经营理念、坚持准确的市场定位、坚持良好的服务文化）为依托，逐步打造了在本地区具有一定知名度和影响力的“三个银行”（社区银行、农户银行和精品银行）。

在经营过程中，恒丰村镇银行以“百年银行 行稳致远”为核心经营文化，努力追求“质量、规模和效益”的和谐统一。同时，踏实践行了“中间业务带动资产和负债业务经营战略”“小中见大经营战略”“优质文明服务引领业务发展战略”和“错位竞争、差异化竞争战略”等，构建了“银银平台”柜面服务、自助银行、网上银行、手机银行、微信银行等全方位的支农支小服务平台，综合经营水平列全省村镇银行前列。大洼恒丰村镇银行是辽宁省银行业协会村镇银行工作委员会主任单位，并相继获得了“全国百强村镇银行”和“标杆村镇银行”等荣誉称号。

【部门与分支机构】

本行除设行长室、副行长室外，另设8个职能部门，其中包括：财务管理部、信贷管理部、运营管理部、内审合规部、综合管理部、人力资源部、电子银行部和风险管理部。

2024年年末东湖、昆仑、新立三家支行撤并后，现有7家营业网点，包括：3家一级支行：总行营业部、生态城支行、城西支行；4家二级支行：香稻路支行、育才支行、永安支行、泰安里支行；设自助银行12家（在行式7家，离行式5家）。详细信息见下表：

大洼恒丰村镇银行机构概览

【曾获得的荣誉】

全国百强村镇银行

全国服务三农与小微企业优秀单位

全国村镇银行金融科技创新奖

全国村镇银行金融产品与服务创新奖

全国AAAAA级优秀村镇银行

全国村镇银行品牌价值十强单位

辽宁省村镇银行标杆行示范点

辽宁省银行业协会村镇银行工作委员会主任单位

辽宁省企业事业单位安全保卫工作集体二等功

辽宁省服务业区域领军企业

辽宁省安防管理先进单位

【金融服务功能】

辽宁省首家加入兴业银行“银银平台”网络的村镇银行；

辽宁省首家独立发行金融IC卡的村镇银行；

辽宁省首家开通利用自助缴费机自助缴费业务的村镇银行；

辽宁省首家开通自助填单机、自助发卡机、智能低柜机、智慧柜员机、多功能智慧柜员机、警银亭式自助银行的村镇银行；

辽宁省首家开通利用“便携式自助缴费机”自助缴费的村镇银行；

辽宁省首家开通网上营业厅的村镇银行；

全国首家通过兴业银行银银平台代理接入网联清算平台的村镇银行；

全国首家通过网联清算平台接入财付通系统的村镇银行。

辽宁省首家加入网上支付跨行清算系统（超级网银）的村镇银行。

第三节 股东情况

一、股本情况

截至目前，大洼恒丰村镇银行总股本20,577.3万股，股本总额20,577.3万元。包括自然人股14,874.48万股，占股份总额的72.28%，法人股5,702.82万股，占股份总额的27.72%。

大洼恒丰村镇银行发起行为盘锦银行，其在大洼恒丰村镇银行开业时所占股数为1,000万股，股权比例为20%；目前所占股数为3,801.88万股，增加2,801.88万股，所占股权比例为18.48%。另一企业法人股持有人为盘锦振兴嘉禾房地产开发有限公司，开业时所占股数为500万股，股权比例为10%；目前所占股数为1,900.94万股，增加1,400.94万股，所占股权比例为9.24%。外部自然人持股共7人，开业时所占股数共3,500万股，股权份额为70%；目前所占股数为12,885.26万股，增加9,385.26万股，总体所占股权比例为62.63%。

2024年度，大洼恒丰村镇银行股东股权未发生变化。

二、股东概况

（一）截至2024年12月31日大洼恒丰村镇银行股权结构

（单位：万元/万股）

（二）法人股股东情况

1.盘锦银行股份有限公司

盘锦银行为发起行，成立日期为2005年2月22日，企业注册地为盘锦市兴隆台区兴隆台街118号，企业法人为张成杰，企业注册资本为95,677.35万元，开业时所占股数为1,000万，股权比例为20%；目前所占股数为3,801.88万，增加2,801.88万，所占股权比例下降，现股权比例为18.48%。

2.盘锦振兴嘉禾房地产开发有限公司

盘锦振兴嘉禾房地产开发有限公司为民营企业，成立日期为2006年1月11日，企业注册地为盘锦市兴隆台区生态园区，企业法人为钱林，企业注册资本为400万元，开业时所占股数为500万，股权比例为10%；目前所占股数为1,900.94万，增加1,400.94万，所占股权比例下降，现股权比例为9.24%。

第四节 董事、高级管理人员情况

一、现任董事、监事的基本情况

二、现任高级管理人员情况

第五节 公司治理情况

大洼恒丰村镇银行严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《村镇银行管理暂行规定》《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》《银行保险机构公司治理准则》等相关法律法规，结合实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。

一、股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《中华人民共和国公司法》《章程》及有关法律法规召集、召开股东大会，实施律师见证制度，保证了股东依法行使权力。2024年度大洼恒丰村镇银行未召开股东大会。

二、董事会

本行董事会由5名董事组成。制定了《董事会议事规则》，董事会下设资本管理委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、“三农”和小微企业金融服务委员会、提名与薪酬考核委员会、消费者权益保护委员会。各委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。目前，大洼恒丰村镇银行董事长一职暂时缺位。2024年度大洼恒丰村镇银行召开四次董事会。

三、监事会

本行监事会由3名监事组成。制定了《监事会议事规则》。监事会对董事和高管尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。目前，大洼恒丰村镇银行监事长一职暂时缺位。2024年度大洼恒丰村镇银行未召开监事会。

第六节 董事会报告

一、2024年度总体经营运行情况

截至2024年12月31日，大洼恒丰村镇银行资产总额717,662.53万元，负债总额693,347.38万元，缴纳各种税金267.94万元，净利润-3,024.18万元。

存款情况。各项存款余额662,664.49万元，较年初下降62,351.46万元，降幅8.6%。其中，储蓄存款余额541,115.37万元，较年初下降62,945.44万元，降幅10.42%；对公存款余额121,549.12万元，较年初下降593.98万元，降幅0.49%。     

财务情况。营业收入3,706.41万元，营业支出6,536.24万元，营业外收入30.46万元，营业外支出224.82万元，税后净利润-3,024.18万元。

贷款情况。各项贷款余额150,738.46万元，较年初下降21,392.46万元，降幅12.43%。涉农贷款余额101,927.05万元，占贷款总余额的67.62%。贷款总户数1,275户，户均余额118.23万元，其中10万元以下的小额贷款户数398户，占贷款总户数的31.22%。

截至2024年12月31日，共提取贷款损失准备7,624.25万元，提取非信贷资产减值损失18.55万元，盈余公积2,453.23万元，资本公积15.34万元，累计未分配利润1,269.28万元，所有者权益24,315.16万元。

主要监管指标情况。资本充足率-0.49%，低于10.5%的监管标准；不良贷款率22.06%（不良贷款余额33,246.70万元），高于5%的监管标准；拨贷比5.06%，高于2.5%的监管标准；拨备覆盖率22.93%，低于150%的监管标准；流动性比率20.65%，低于25%的监管标准；资本利润率-11.71%；资产利润率-0.4%；生息资产收益率3.30%（贷款收益率4.50%，存放同业收益率3.04%），付息负债付息率2.89%（存款付息率2.90%），净利差0.41%。利息净收入3,789.03万元，生息资产平均余额728,368.96万元，净息差0.52%。

二、资产、利润、费用、各项业务发展情况

（一）资本的构成（核心资本和附属资本）及其变化情况

单位：万元、%

（二）主要存、贷款类别按月度计算的平均余额

单位：万元

（三）利润总额、净利润、营业利润等年度利润指标

单位：万元

（四）本行认真执行资产负债比例管理规定，主要指标

单位：%

三、报告期内主营业务收入情况

1.主营业务收入构成情况

单位：万元、%

2.本行提供的金融产品与服务，主要包括存款、贷款等业务。报告期内各项业务均实现了较快的发展。

3.本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动，贷款业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。

四、主要业务情况

（一）报告期末贷款主要行业分布情况

单位：万元、% 

（二）报告期末贷款五级分类情况及贷款准备的计提情况

单位：万元、%

（三）2024年末，本行非信贷资产余额574,566.87万元，非信贷资产减值准备余额为18.55万元，参照银保监会《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》的相关规定，本行所有非信贷资产全部认定为正常类。

（四）报告期末表外项目中无对财务状况和经营成果造成影响的项目。

五、关联交易情况

（一）制度建设情况

为进一步规范本行关联交易管理，根据相关规定要求，大洼恒丰村镇银行制定了《大洼恒丰村镇银行关联交易管理办法》，并在董事会下设立了关联交易控制委员会，成员3人，均为大洼恒丰村镇银行董事，明确了委员会的职责和议事规则。

（二）2024年关联交易情况

1.关联方情况

根据关联方定义，大洼恒丰村镇银行关联交易控制委员会统计了关联方名单，其中该名单主要包括：大洼恒丰村镇银行的董事、监事、高级管理者以及盘锦振兴嘉禾房地产开发有限公司、李海峰、钱春风、王东旭、王放、郑勇、耿玉红、汤明星。大洼恒丰村镇银行已建立《关联信息台账》，含关联方及其近亲属共计83人。

2.关联交易情况

截至2024年末，大洼恒丰村镇银行资本净额-1,307.29万元，根据实质重于形式和穿透性原则，2024年度大洼恒丰村镇银行与关联方及其近亲属未发生关联交易，具体情况为：

（1）授信类关联交易

截至2024年12月31日，大洼恒丰村镇银行存量贷款1,275户，金额150,738.46万元，全年发放贷款笔数400笔，金额71,549.40万元，无关联交易发生。

（2）资产转移类关联交易

2024年全年大洼恒丰村镇银行与关联方及其近亲属之间未发生自用动产与不动产买卖，信贷资产及其收（受）益权买卖，抵债资产的接收和处置等。

（3）服务类关联交易

2024年大洼恒丰村镇银行与关联方及其近亲属未发生服务类关联交易。

（4）存款和其他类型关联交易

2024年大洼恒丰村镇银行不存在股东借道同业、信托产品和资产管理产品等方式与本行违规开展关联交易情况。

六、经营环境及宏观政策法规的变化及其影响

（一）立足县域，服务“三农”，服务中小企业，是村镇银行的办行宗旨，是属于农民自己的银行，能有效解决农民、微小企业贷款难的问题。

（二）打造良好温馨的服务环境。为告别村镇银行在居民百姓中落后的印象，大洼恒丰村镇银行装点好每个营业网点，并配置自助服务、叫号服务等设备，从硬件上方便居民百姓来行办理各项业务。设立分支机构，增设便民服务点，方便农村居民，提升自身品牌形象。

（三）县域经济发展前景广阔，农村产业结构调整、小微企业发展壮大都需要资金的支持。大洼恒丰村镇银行本着自觉履行社会责任这一观念，真正树立服务意识，以良好的精神面貌和以诚待人的服务态度，让农村居民对村镇银行有归属感、亲近感和温馨感，扩展金融服务项目，为农村居民提供特色服务、银行卡助农取款服务、代收代付服务等新业务，为农村居民提供便捷、高效、安全的金融服务。

七、经营发展举措

（一）抓规范，促落实，扎实有效推进“合规三年”行动

本年度，大洼恒丰村镇银行召开了《推进合规三年行动（2024—2026年）动员大会》，会议由盘锦监管分局相关领导列席参加，对文件进行传达，对工作进行部署，明确了2024合规建设年是筑牢合规文化基石的关键之年。并多次组织召开专题推进会、工作部署会，使全行员工提高合规意识，规范自身行为，形成“合规记心中，时刻不放松”的企业文化。同时，为保证工作的顺利实施，在工作组的指导下，大洼恒丰村镇银行成立了专项工作领导小组，对领导班子成员分工、部门岗位配置进行优化调整，使组织架构体系逐步完善，各部门岗位职责更加清晰、明确。

同时，根据监管要求，大洼恒丰村镇银行将新规定转化为内控制度，相继制定及完善了运营、信贷、优服等条线制度规范20余项，通过并实施了《问责管理基本规定》《问责处罚细则》，补齐合规制度短板。通过进一步建立、健全内控管理体系，促使全行内控管理水平有了一个新的提高，杜绝了业务操作中的随意性，切实防范了操作风险。

为确保制度落实，大洼恒丰村镇银行采取常规检查结合专项检查的方式在全行范围内持续开展干部员工排查工作。本年度，由内审合规部牵头，组织开展各业务条线检查18次，发现问题91条，完成整改91条；授权中心累计受理6.3万笔授权业务，退件18笔，退件率0.03%；优服办开展检查10次，发现问题110条，全部落实整改；由党支部办公室、内审部门牵头，开展员工行为及风险排查五次，未见员工异常行为。

由信贷管理部及运营管理部牵头开展合规培训教育7次，受训人员包括机关、营业、信贷等部门，合计180人次，通过培训，提高了干部员工的政策贯彻、制度执行、业务操作水平，使合规理念、风险意识深入业务发展中，全行干部员工的风险防控意识极大提高。

（二）系列举措顺利推进，降本增效工作成效明显

自2024年5月17日，工作组入驻大洼恒丰村镇银行以来，积极落实盘锦银行【专题工作会议纪要】2024年第3号会议精神，严格履行工作职责，针对大洼恒丰村镇银行“降本增效”“清收挽损”两项工作重点，采取发送工作联系函、现场督导、召开专项会议、听取工作汇报等形式，对改革化险工作提出指导意见，促进大洼恒丰村镇银行各项工作持续向好。

1.推动分支机构和农村便民金融业务整合优化

一是完成了东湖、昆仑、新立三家支行的撤并工作。截至目前，三家支行撤并工作平稳推进，未发生操作风险、舆情风险。此举措既保障了支行布局的合理性，也有效降低了网点运营成本，直接压降年度费用约140万元。

二是农村便民金融业务退出市场工作进程稳步实施。经工作组现场勘察和多方论证后发现，该业务存在风险隐患，且付息成本和管理成本较高，系统服务公司也退出市场无法实施后续维护、升级等工作。为此，于今年6月份，在工作组指导下，大洼恒丰村镇银行制定了《农村便民金融业务退出市场工作实施方案》并督促实施，截至12月末，服务站点由20家压降至2家，该举措压降年度运行成本约100万元。

2.多方联动，促进精细化管理水平的快速提升

一是对大额费用支出的管理进一步规范化。在执行“三重一大”事项报告制度的基础上，将大洼恒丰村镇银行大额支出事项纳入招标体系中来。目前，总行办公楼防水维护、昆仑支行撤并网点复原两个工程项目已适用。

二是落实三方比价制度。针对办公用品采购、安保服务合作、外包人员服务、网点维护等项目，严格执行三方比价流程，其中仅安保服务合作一项即节省年度支出20余万元。

三是提升精细化管理水平。今年以来，大洼恒丰村镇银行不断规范成本核算流程，从严从细加强成本管控，合理配置全行财务资源，对办公用品采购、基础建设费用、差旅、会议、招待费用等管理工作进行完善和改进，在用电用纸、车辆加油等日常事务上厉行节约，在全行范围内贯彻精细化管理工作理念，将“过紧日子”的思想深入人心，确保厉行节约措施落实到位。

四是完成了绩效薪酬改革工作。根据监管要求，全面完成绩效薪酬改革工作。本年度，大洼恒丰村镇银行对绩效薪酬、请休假等多项制度进行修订完善，并严格执行绩效薪酬延期支付、追索、扣回制度，将中层正职以上干部绩效薪酬进行延期支付。修订后的绩效薪酬结构、标准同监管要求相适应，且符合当前大洼恒丰村镇银行行情。

五是落实岗位调整工作。以“人随岗走”为原则，结合支行撤并，大洼恒丰村镇银行重新确定了班子成员、机关部门的工作分工，梳理了岗位职责，并对部分重点岗位人员进行强制轮岗，明确了主体责任，提升了工作效率。

六是强化档案管理水平。按照《关于积极推进业务档案管理信息化建设的监察建议》，大洼恒丰村镇银行于8月期间完成了数字档案管理信息系统的上线，并陆续进行信息录入工作。以此为工作契机，对重空、凭证、人事、重要物品等库房进行了整改和完善，有效促进了大洼恒丰村镇银行档案管理工作的流程化、规范化。

（三）系列举措全力推动信贷工作健康发展

1.严格贷款发放标准，规范审批监督流程

提级管理以来，在新增贷款、借新还旧或还旧借新贷款以本手优于上手的原则授信。截至12月31日，大洼恒丰村镇银行发放贷款200笔，金额47,854.9万元，其中：新增贷款4笔，金额499万元；借新还旧136笔，金额28,532.9万元；还旧借新12笔，金额1,229.3万元；贷款展期48笔，金额17,593.7万元。收回本金22,052.2万元，其中：压降部分本金方式优化贷款152户，金额3,592.2万元；贷款本金结清73户，金额16,006.89万元，追加夫妻连带责任63户，金额21,913万元，追加抵押物抵押34户，金额12,029万元。同时，大洼恒丰村镇银行进一步规范信贷业务审批流程。重新修订了信贷管理制度，完善了贷款审批管理流程，增设了贷款审查岗、放款监督岗，实现了对贷前、贷中、贷后全业务流程进行监督，保证了业务的合规性。

2.全面厘清工作重点，促进清收工作高效开展

针对不良贷款，大洼恒丰村镇银行始终坚持“一户一策、一户多方”的策略，全力开展清收工作：

截至2024年12月末，大洼恒丰村镇银行不良贷款142笔，余额33,246.70 万元，不良贷款率22.06%。

不良贷款清收1,887.9万元，其中：现金清收1,037.17万元，以物抵债850.73万元。

当年累计诉讼贷款74笔，金额19,070.41万元。其中：已审结42笔，金额11,532.45万元；已转化3笔，金额861.8万元；已结清3笔，金额338.72万元；未审结26笔，金额6,337.44万元。审结率为66%。

（四）落实主体责任，强化自查整改，确保安全零事故

2024年，全行上下时刻以“居安思危、如履薄冰”的工作心态认真做好安全工作，确保安全运营零事故。一是积极落实安全保卫工作责任制。强化安保责任全员参与意识，及时解决保卫工作中存在的问题，《安全管理规定》《安全管理日志》两项制度得到有效执行；二是“安全第一”的防范意识明显增强，自查、检查中发现的问题得到及时整改，促进安全保卫工作制度化，规范化。全年开展专项检查、自查，累计发现问题并组织整改251条，全部问题已落实整改；三是物防、技防、人防建设的各项措施得到全面落实，安保工作防线更加牢固；四是积极落实教育培训工作。围绕消防宣传月和“五个一”活动主题，全行共开展安全教育活动9次，安全教育培训23次，应急演练11次，参与人数达4,556 人次。

八、本行面临的主要风险和对策

本行在经营中主要面临信用风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、同业竞争风险以及洗钱及恐怖融资风险。具体应对策略如下：

（一）信用风险应对策略

一是根据信贷客户的风险级别和实际情况，实行分类管理，采取不同的应对措施，对有前景的客户从资金链上进行支持帮助其渡过危机，对高风险且无前景的坚决退出。二是建立大额贷款客户动态监测制度，适时掌握大额贷款变动以及相关企业的经营情况，强化风险预警，及时发现问题和化解风险。三是加强对贷款流程的监督与控制，同时加强对授权、授信业务的贷后管理。四是加大信贷检查力度，确保做到有制度的地方有检查覆盖。五是进一步完善信用风险管理。报告期内，大洼恒丰村镇银行完善了信用风险管理，对信用风险进行了主动识别、计量、监测、控制或化解，并按要求报告，努力提高大洼恒丰村镇银行信贷资产质量。

（二）流动性风险应对策略 

大洼恒丰村镇银行认真执行《商业银行流动性风险管理办法》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。建立了《恒丰村镇银行资金头寸管理》《恒丰村镇银行流动性风险应急预案》等管理制度。加强流动性准备，强化资产负债整体精细化管理，科学配置各类资产，加强资金业务限额和杠杆率控制，合理匹配投融资期限结构，确保日常流动性安全。定期开展流动性压力测试和应急演练。将压力测试结果充分运用到发展战略制定和风险管理中；制定应急预案，提高风险应急处置能力。

（三）操作风险应对策略

持续加强操作风险治理，强化合规理念，积极推进合规建设，将内控合规文化根植于日常经营管理中。一是加强合规监控，防范操作风险。建立基于检查监督的合规监控和评价机制，同时加强思想政治教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险。二是强化流程控制，防范法律和合规风险。完善制度、流程体系，强化规范操作，严格流程控制，营造审慎合规经营的氛围，建立风险管理和流程管控的长效机制。 三是定期召开风险警示大会，从重要空白凭证管理、印章管理、客户身份识别、突发事件处理、防范电信诈骗、员工异常行为、舆情风险等方面详细讲解了各项业务存在的风险点，通过学习，提升全员的风险合规意识及突发事件处理能力。

（四）声誉风险应对策略

加强全面风险控制，切实防范声誉风险。做好存款、信贷等业务的规范销售、客户投诉处理等敏感度高的相关工作；建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象；做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。

（五）同业竞争风险应对策略

针对越来越激烈的同业竞争风险，大洼恒丰村镇银行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空白，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强网点规模优势，保持在同业竞争中的领先地位。

（六）洗钱及恐怖融资风险对策

大洼恒丰村镇银行建立了《反洗钱业务管理办法》《大额交易和可疑交易报告管理办法》《反洗钱突发事件应急预案》《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管制度》《客户风险等级划分管理办法》《反洗钱工作报告制度》《反洗钱内部审计工作制度》《洗钱风险评估管理规定》及《反洗钱保密工作制度》等规章制度。洗钱及恐怖融资风险应对的重点在于抓好客户身份识别，大额交易和可疑交易分析，客户身份资料和交易记录保存。因此大洼恒丰村镇银行从以下几方面入手：一是加强反洗钱工作培训，提升员工反洗钱工作认识和专业技能。二是加大反洗钱工作考核力度，对履职不到位人员予以处罚。三是严格抓好反洗钱各项基础工作，强化对涉及洗钱风险的业务流程及环节的重点监督审查。

九、公司利润分配情况

截至2024年12月31日，大洼恒丰村镇银行未分配利润余额为1,269.28万元。2024年全年未进行利润分配。

十、薪酬管理情况

本行于2024年重新修订了《大洼恒丰村镇银行薪酬管理办法》，员工薪酬结构调整为：

（一）固定工资。是本行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在本行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定，包括：级别工资、薪级工资、岗位工资。

（二）履职工资。是根据各级干部、员工履行岗位职责和承担的工作任务所得到的相应报酬。以定性与定量考核相结合，坚持客观、公正、公平、多维度考核的原则，由总行人力资源部负责组织相关部门于每季度末对全行干部员工进行考核。

（三）季度绩效。是通过合理评价全行的经营业绩，充分发挥绩效管理的导向作用，为促进本行业务快速、稳健发展和各项工作目标的顺利完成，提高全行综合竞争实力，根据本行战略目标和年度预算，支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬。

（四）福利性收入。福利性收入包括本行为员工支付的社会保险、住房公积金、企业年金、补贴（证书补贴、通勤补贴、通讯费补贴、公车补贴、用餐补贴）、一般福利等。

员工薪酬支付为：

（一）固定工资。按月支付，每月固定10日发放，发放日当天若适逢休息日，则顺延至休息日后第一个工作日发放，特殊情况另作安排。

（二）履职工资。按季度考核，按月发放。按月预发职务相对应的全额工资，季度考核后根据员工考核得分情况进行扣减。

（三）季度绩效。按季度考核与发放，各支行、部门于每季度结束后7日内提供相关考核数据，经核准后，在考核期结束后一个月内支付。

（四）补贴。经总行人力资源部核准，按月发放。

（五）延期支付。符合本行延期支付标准的高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

十一、下一步工作安排

2025年，本行将围绕总体发展战略目标、股东大会决议和监管要求，认真履职，切实发挥董事会的核心作用，不断提高公司治理水平。

（一）明确各项业务指标。各项存款余额达64亿元，较年初下降2.1亿元，其中：定期存款较年初下降2.6亿元，活期存款较年初增加0.5亿元。

（二）落实改善存款结构工作。按照《大洼恒丰村镇银行2025年度存款营销及不良贷款清收工作考核方案（试行）》，在稳定一年期定期存款的基础上，逐步将高付息成本的定期存款向活期存款转变，并努力想办法、找渠道，积极拓展存贷款优质客户资源。

（三）持续开展降本增效工作。一是要压降营业网点租赁及其运营成本。在顺利完成东湖、昆仑、新立三家支行的迁址合并工作后，下一步重点研究自助银行、便民服务站等租赁形式网点的撤并工作；二是要积极探索降本增效的具体措施。包括：营销成本、绩效成本、运营成本等。

（四）推进重要岗位轮换工作。依据监管要求及大洼恒丰村镇银行相关制度，2025年，大洼恒丰村镇银行将在全行范围内开展重要部门、重要岗位的人员轮换工作，通过轮换进一步规范制度规程，防控操作风险，使干部员工间取长补短，提升全行业务水平。

（五）全力推动清收挽损工作。一是要落实收贷收息和不良贷款转换工作。对于存量贷款，要秉承能收尽收的工作原则，确保利息按期收回，对于到期贷款，在确保业务合规和风险可控的前提下，做好贷款延续工作，助力信贷客户脱困；二是要加强清收工作力度。结合不良贷款台账，逐户制定方案，全力以赴攻克“钉子户”“硬骨头”。

（六）确保全年安全无事故。

第七节 小微企业服务情况

为深入贯彻落实党的二十届三中全会和中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，我行立足于服务高质量发展，努力实现普惠信贷供给保量、稳价、优结构，更好满足小微企业多样化的金融需求，切实提升小微企业金融服务质量，现将具体工作情况汇报如下：

一、小微企业贷款融资情况

我行进一步做好小微企业首贷和续贷工作，稳步增加对中小微企业的金融供给，提高普惠型小微企业贷款的占比，扩展服务覆盖面，促进综合融资成本合理下降。截至2024年12月末，我行全部贷款余额合计150,738.46万元，其中小微企业贷款余额合计110,969.83万元，占全部贷款余额72%。普惠型小微企业贷款加权平均利率较年初下降50BP。

二、提高政治站位，强化组织领导，主动对接小微融资需求

为调动行内资源，发挥基层敢贷、愿贷积极性，我行强化组织领导，明确职责分工，由行长负总责，建立小微企业贷款工作组织领导体系，合理确定成员部门，明确了各部门工作职责，加强统筹协调，定期调度推进，确保各项工作落到实处。

三、优化贷款服务模式，提升融资服务水平

我行完善续贷产品功能，可以办理续期的贷款产品包括小微企业流动资金贷款和小微企业主、个体工商户及农户经营性贷款等。我行对贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的债务人，在贷款到期前经其主动申请，按照市场化、法治化原则，提前开展贷款调查和评审，经审核合格后办理续贷。

今年以来，我行不断加大对小微企业的扶持力度，“助企贷”“粮食E贷”等支农支小特色信贷产品持续发力。在开展普惠金融信贷过程中，我行注重信贷客户的量身定制，采用抵押、担保公司担保、动产质押、公证处公证等多种形式，想方设法寻求和培养适合我行行情的优质客户群，努力推动形成“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的信贷文化。

四、持续减费让利

为了更好地服务中小微企业，我行始终坚持“应降尽降、应免尽免”原则，规范服务收费标准，多次下调小微企业贷款利率，并制定了对小微企业和个体工商户免收全部单位结算账户管理费和年费，免收通过柜台渠道进行的跨行转账汇款业务手续费，免收网上银行、手机银行、ATM等渠道进行的跨行转账汇款手续费，取消收取支票本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费等一系列费用减免政策，在我行贷款的中小微企业，除利息支出外，免除一切费用，在满足企业金融服务需求的同时，也为小微企业带来了金融实惠。

同时，为解决小微企业融资成本高、融资难问题，我行积极贯彻落实央行支农支小再贷款政策，多次申请再贷款专项资金，为符合再贷款条件的小微企业提供信贷支持，对办理支小再贷款的客户给予利率优惠政策，为企业解决生产资金不足的同时，大大降低了企业经营成本，使获贷企业切实感受支小再贷款的优惠政策，真正发挥专项再贷款资金的作用。2024年，我行申请支小再贷款余额合计2,229万元，加权平均利率为5.2%。

五、下一步工作重点

我行将积极作为，在服务中小微企业工作中不等不靠，创新模式，形成与其他银行的良性互动和补充，努力填补本地区的金融服务空白点，加大对民营企业、中小微企业的信贷支持，不断提高中小微金融服务能力，推动中小微企业高质量发展。

第八节 绿色信贷发展情况

大洼恒丰村镇银行深入贯彻习近平生态文明思想，聚焦碳达峰碳中和目标任务，全面落实辽宁省绿色金融工作推进会相关工作部署，大力支持辽宁绿色低碳循环发展。下面将我行2024年度绿色信贷发展情况报告如下：

一、执行国家及地方绿色金融政策情况。

为进一步贯彻落实国家绿色信贷政策，深化绿色信贷理念，防范信贷环保风险，支持节能减排、淘汰落后产能，促进辽宁经济转型升级，推进生态文明建设的有序推进，大洼恒丰村镇银行制订了《大洼恒丰村镇银行绿色信贷规划》，将绿色贷款列入全年信贷工作重点。全行牢固树立绿色信贷理念，明确“绿色信贷”指导思想和工作目标，严格控制高能耗、高污染和产能过剩行业贷款，大力支持符合“绿色信贷”政策的客户贷款，努力推进地方经济向绿色发展、循环发展和低碳发展转型。2024年全年累计发放绿色贷款5笔，金额2,140万元。

二、加强绿色信贷制度和能力建设。

大洼恒丰村镇银行严格执行国家产业政策、货币政策和信贷政策，全面贯彻落实人民银行和监管部门的管理要求，积极推行绿色信贷。我行根据《绿色信贷产业指导目录（2019年版）》，结合工作实际，制订了《大洼恒丰村镇银行绿色信贷支持指导目录》，以此为基础指导各信贷服务中心更好地支持绿色产业发展。我行根据国家、地方重点调控的限制类以及有重大环境风险的行业，制订了《大洼恒丰村镇银行禁止和限制类产业目录》，严格授信准入条件，对违反国家产业政策、环保政策，可能对环境造成重大不利影响的客户和项目实行“一票否决制”。我行根据绿色企业和项目特点，制订了《大洼恒丰村镇银行绿色信贷实施管理办法（试行）》。办法中规定了我行绿色信贷的组织管理和部门分工、绿色信贷授信政策、绿色信贷全流程管理，监督检查等具体工作要求。同时，我行成立了绿色信贷工作领导小组，根据总行领导分工及部门设置情况，总行信贷管理部负责制定绿色信贷管理办法和管理全行绿色信贷工作，各信贷服务中心负责绿色贷款具体业务的开展。

三、积极促进绿色信贷产品和服务创新。

在依法合规、有效控制风险和商业可持续的前提下，我行大力推动绿色金融流程、产品和服务创新。一是制定绿色贷款授信审批机制。我行成立了“绿色贷款中心”，由专门的客户经理负责业务咨询及办理，通过简化信贷手续、优先调查、优先审批、优先安排信贷规模，全力支持绿色、低碳、循环经济的优质项目发展。二是积极发展电子银行业务，大力发展绿色、安全、方便、快捷的电子银行产品。我行推出了“大洼恒丰村镇银行个人网上银行”“大洼恒丰村镇银行企业网上银行”“大洼恒丰村镇银行手机银行”和“短信提醒”业务等诸多绿色电子银行产品，并不断丰富创新功能，在为客户节省时间的同时，也让客户享受到了绿色电子银行产品带来的便捷。

四、绿色信贷自身表现。

我行非常重视自身的环境、社会和治理表现，加强绿色金融理念宣传教育，规范经营行为，实行绿色办公、绿色运营、绿色采购、绿色出行、“光盘行动”等，积极发展金融科技，提高信息化、集约化管理和服务水平。一是注重绿色金融理念教育，不断完善企业文化，积极鼓励员工参与到环境建设和社会公益活动中去。二是推行绿色办公，提高集约化管理水平。我行成立综合检查小组，根据《关于规范总部大楼内员工日常行为的通知》要求，监督全行员工节约日常办公成本，节约用电，降低费用支出。同时启用了OA办公自动化系统，提高电子化办公程度，以进一步提升工作效率。我行还特别重视办公楼环境建设，提倡绿色节能环保，创建无烟网点。

五、信息披露。

按照《金融机构环境信息披露指南》（中华人民共和国金融行业标准JR/T0227-2021）要求，我行从未涉及对社会公众利益有重大影响的环境事件，我行接受市场和利益相关方的监督。

六、监督检查。

按照监管部门要求，我行积极开展绿色信贷的相关工作，做好自我评估工作并及时向监管部门报送，接受监督检查。根据指导意见，及时整改存在的不足和问题，加强绿色信贷管理，不断提高绿色金融的服务水平。

第九节 消费者权益保护工作情况

2024年，大洼恒丰村镇银行在各级监管部门的指导下，认真执行消费者权益保护工作的有关精神及要求，建立健全消费者权益保护机制，保障消费者各项权益，进一步完善体制机制建设，强化经营行为管理，加强投诉监督管理，努力提升大洼恒丰村镇银行消费者权益保护管理水平。现将大洼恒丰村镇银行2024年开展金融消费者权益保护工作情况总结如下：

一、总体情况

2024年，大洼恒丰村镇银行全力提升金融服务质量，有效维护金融消费者权益，未出现与消费者权益保护相关的重大突发事件和重大负面舆情，未发生诉讼和仲裁事件，也未发生违反法律法规的虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性事件，以及未发生个人金融信息泄露或造成严重社会影响的事件。总之，2024年大洼恒丰村镇银行消费者权益保护工作成效明显。

二、2024年消费者权益保护工作主要做法与成效

2024年，消费者权益保护工作在完善机制、金融宣传教育活动的开展、消费者权益保护重点问题整治等方面做了一系列工作。

（一）完善消费者权益保护体制机制

加强制度建设。以保障金融消费者八项权力为核心，以金融机构行为规范为指导准则，从完善个人信息保护与投诉管理机制、提升产品与服务的适合度、加大消保考评和审计、普及金融知识教育等各个环节，对现有的制度体系开展有针对性的、系统性的梳理和完善，进一步规范业务合规性经营、保护客户信息安全，提升网点服务质量。 2024年，大洼恒丰村镇银行修订《个人客户信息保密管理规定》《金融消费者权益保护管理规定》，制定了《大洼恒丰村镇银行老年客户服务规范》等制度，在制度中进一步完善消费者保护的相关内容、流程、渠道、保障方式，切实保护了消费者的合法权益。

改进投诉管理。进一步完善金融消费者投诉处理机制，明确投诉业务种类受理原则、受理职责、工作内容及要求。大洼恒丰村镇银行严格按照相关办法的规定，将消保办作为全行客户投诉处理工作的跟踪、监督和考评部门，各支行行长及各部门负责人是客户投诉处理工作的第一责任人。对客户投诉处理工作采取“第一时间、及时反馈”的知道模式，在制度中进一步完善消费者权益保护的相关内容、流程、渠道、保障方式，建立投诉处理工作制度、投诉登记制度、投诉档案管理制度。

（二）员工培训情况

一是大洼恒丰村镇银行对投诉多发、风险较高的业务岗位进行了有针对性地培训，旨在提高员工投诉风险防范能力及投诉处理能力，以向客户提供更加优质、舒心的服务；

二是大洼恒丰村镇银行通过向各支行、机关各部门下发消费者权益保护全年自培训内容，布置培训任务，并要求培训覆盖到全员，进而进一步提升本行金融服务水平，营造良好的金融消费环境和市场环境，提升消费者满意度；

三是大洼恒丰村镇银行为新员工开展了岗前培训工作，主要课程包括：服务技巧、服务场景示范教学模拟等12项内容。并对新员工进行了考核，巩固、充实了培训内容，让新员工对知识掌握得更加透彻；

四是联合运营管理部共同撰写并制作了《声誉风险管理手册》，并在全行范围内开展了培训学习。

（三）金融知识宣传教育情况

根据中国人民银行盘锦市分行及国家金融监督管理总局盘锦监管分局关于开展相关宣传的通知要求，消保办在2024年共计开展了30余次宣传活动：一季度在辖区内开展了反诈宣传、“3·15”教育宣传周活动、减费让利、养老诈骗等集中宣传活动；二季度在辖区内开展了国家安全教育日、打击和防范经济犯罪宣传日、“普及金融知识 守住钱袋子” 、防范非法集资宣传月等集中宣传活动；三季度在辖区内开展了支付服务适老化宣传、打击治理电信网络诈骗犯罪集中宣传月等集中宣传活动；四季度在辖区内开展了“金融消费者权益保护教育宣传月”“金融标准 为民利企”质量月宣传活动等集中宣传活动。

每项宣传活动，消保办都以“多方位、全覆盖”为准则，采取了线上线下渠道相结合的宣传方式。

1.线上宣传情况

一是大洼恒丰村镇银行通过营业网点电子屏幕与电视循环播放，主题为：“存款保险”“电信诈骗”“防范非法集资”“防范征信修复骗局”“网络安全”的宣传短片。

二是利用网络平台，在大洼恒丰村镇银行的微信公众号、官方网站发布相关宣传内容，同时号召全行干部员工转发朋友圈，微信公众号更新文章13篇。

通过以上多样化的线上宣传手段，切实提升了金融知识教育宣传活动覆盖面和消费者触达率，使金融消费者进一步明确自身的各项法定权利，引导金融消费者理性维权。传

2.线下宣传情况

一是主要以、“网络电信诈骗”“征信修复骗局”“防范非法集资”“网络安全”“金融消费者权益保护教育”五方面为线下宣传主体内容，设计并印制宣传单10000余份，并在网点营业大厅显著位置设立金融知识宣传台。截至12月末，各营业网点累计宣传5800余人次，共计发放宣传单5000余张。大堂经理将宣传单案例、生活必备的金融知识以浅显易懂的方式传授给消费者，全面展现了大洼恒丰村镇银行竭诚为客户服务的形象，受到广大客户的一致好评。

二是大洼恒丰村镇银行通过在厅堂显著位置张贴海报、网点厅堂广告机、壁挂式海报机等播放海报及LOGO，扩大了宣传范围，强化了金融消费者的风险防范意识。

三是利用LED电子屏滚动播放宣传活动口号，在提升了群众对自身权益保护的重视的同时，也向消费者营造了“放心消费”的良好氛围。

通过开展形式多样的宣传活动，大洼恒丰村镇银行取得了良好的宣教效果和社会赞扬。进一步强化了金融消费者的权益保护和依法维权意识及风险防范意识，同时也积极树立了大洼恒丰村镇银行履行社会责任、保护消费者权益的良好形象。

（四）开创特色服务项目，提升客户服务满意度

提升客户感官体验，活跃情绪，进而营造良好的厅堂服务环境，消保办创新推出在网点厅堂内布设香氛系统的特色服务项目。当客户进门时，闻到扑鼻的香气，建立起了良好的第一印象，令人愉悦的香气可以缓解等待办理业务客户的焦急心情，结合大洼恒丰村镇银行现有的茶水车服务、厅堂背景音乐的播放及微笑服务的践行，真正实现“味觉、听觉、视觉、嗅觉”全方位触动客户服务体验，进而成功在客户的心中留下印记。

目前香氛系统的布设不仅得到了客户的认可，也使厅堂气氛变得更好，进而提高了大洼恒丰村镇银行的服务水平。

（五）坚持“以人民为中心”的根本立场，提高适老化金融服务水平

一是消保办根据《中国人民银行辽宁省分行金融服务适老化标准化建设工作指引》（辽银发〔2024〕40号），同时结合大洼恒丰村镇银行工作实际，制定了《大洼恒丰村镇银行老年客户服务规范》，提升老年客户服务体验，增强老年群体在金融服务中的获得感、幸福感、安全感。

二是为更好地服务老年群体，消保办对400-0427-500客服热线进行了服务流程的优化，老年人拨打客服热线时，只需直接按1号键，系统将跳过繁复的播报环节，直接进入“老年人服务专线”，由专属坐席人员为其提供一对一专属服务，对于来电的老年客户，座席人员会调整服务语音语速，使用通俗易懂的服务语言，这意味着老年客户可以更快地连接到专业的客服人员，得到及时、准确地解答和帮助。

三是配备适老设施，打造暖心窗口，聚焦柜面这一老年群体高频消费场景，消保办持续推出“柜面适老化服务”，力求服务人性化、精细化。升级适老服务标准配置，聚焦细节，新增设了“轮椅等候区”、爱心拐杖、保温毛毯、血压仪、放大镜、信息交流板等，多措并举打造业务全面、环境温馨的适老服务环境，以细致入微的服务，做到敬老、爱老。

（六）舆情风险防控工作

本年，大洼恒丰村镇银行在舆情管理方面主要做了以下三方面工作：一是每日持续关注舆情监测系统，确保有负面舆情能第一时间发生和处理；二是在面临有舆情风险时，制定了舆情风险应急预案及舆情风险主动发声口径，提升了突发事件的应对能力，三是全力配合监管部门对于舆情管理的检查工作。优服办将持续做好舆情管理工作，为大洼恒丰村镇银行各项业务改革和发展营造良好的舆论环境。

（七）产品与服务管理

在金融消费者接受大洼恒丰村镇银行金融服务时，大洼恒丰村镇银行能够保障消费者的知情权，遵守诚信原则。在大洼恒丰村镇银行各网点公示收费业务详情，由于大洼恒丰村镇银行属于新型农村金融机构，业务简单，产品单一，自查中未发现交叉销售、搭售、违反公平交易原则销售金融产品的情况，也未收到客户有关此类销售事件的反馈。在为客户办理业务时，大洼恒丰村镇银行也未收集与业务无关的客户信息。同时大洼恒丰村镇银行在劳动合同中也签订了保密协议，进行员工职业道德教育，摸排员工8小时之外情况，对大洼恒丰村镇银行客户的个人隐私和消费信息充分保密，对金融消费者接受的金融服务进行如实告知，让金融消费者自主选择金融服务。2024年，大洼恒丰村镇银行未发生涉及客户人身、财产安全的事故。

（八）处理投诉方面

2024年，大洼恒丰村镇银行进一步完善了金融消费者投诉处理机制，明确投诉业务种类受理原则、受理职责、工作内容及要求。大洼恒丰村镇银行严格按照相关办法的规定，将消保办作为全行客户投诉处理工作的跟踪、监督和考评部门，各支行行长及各部门负责人是客户投诉处理工作的第一责任人。对客户投诉处理工作采取“第一时间、及时反馈”的模式。在营业网点醒目位置公布本行受理金融消费者投诉的投诉电话，并建立客户意见簿，时刻接受金融消费者的监督。对于金融消费者提出的意见建议进行汇总整理，对于提出建议较多的问题进行整改优化。2024年，大洼恒丰村镇银行共发生投诉7笔，大洼恒丰村镇银行投诉问题集中在代收代缴类及信贷业务类，无服务质量类投诉。其中2笔在投诉发生当天得到妥善解决，并在取得客户认可后由客户主动撤销投诉；4笔为不实投诉，已申请为不纳入投诉（无效投诉）。产生投诉的原因主要是客户对银行工作内容了解不全面、对银行执行“断卡行动”，谨慎开立个人银行卡不理解等。在处理每个投诉过程中，大洼恒丰村镇银行尽力做到了积极安抚客户，同时及时进行多方协调，纵使是无理投诉，也并未出现主动性不足，推诿责任等情况，因而不存在潜在风险。

三、工作中存在的问题

2024年，大洼恒丰村镇银行在金融消费权益保护工作虽然取得了显著成效，但仍然存在不足，一是部分机构对消费者权益保护工作意识淡薄，重视不够，工作方法简单。二是日常督促检查频率低，问题通报少。

四、2024年度消费者权益保护工作规划及建议

针对工作中存在的问题，消费者权益保护办公室将认真查缺补漏，及时调整工作方法和工作思路：

（一）提高消保认识

加强消费者权益保护工作业务培训，提高认识和水平，将消费者权益保护工作纳入综合目标考核范畴，与经营指标同布置、同检查、同考核。

（二）加强消保监督

将消费者权益保护工作开展情况列入审计检查范围，通报消保工作存在的不足，建立问题台账，限期整改。

（三）畅通投诉渠道

积极挖掘投诉价值，不断完善消费者投诉与处理机制，保障金融消费者的利益诉求，并从管理制度、运营机制、操作流程、协议文本等层面予以改进，积极发挥投诉信息的预警、改进作用。

（四）提升宣传质效

加强金融消费者的金融教育宣传，充分利用新闻媒体、网络报刊等渠道广泛宣传金融知识，增进社会公众对现代金融知识的了解和认知，帮助消费者全面、准确地理解国家的金融政策和改革措施，适时提示潜在的行业风险、操作风险、市场风险等。

第十节 环境信息情况

一、人员基本情况

现有干部员工193人，其中：高管层5人（在岗3人：一名行长，2名副行长，退出管理岗位2人），目前董事长、监事长缺位，中层正职9人、中层副职20人、中心主任23人、普通员工136人。40岁（含）以下员工共178人，占比为92%，平均年龄32.5岁。

二、风险量化分析（压力测试）

（一）压力测试目标。

为了解流动性状况，提高流动性管理水平，预防未来可能因政策因素、宏观经济因素、突发因素等多种流动性风险压力因素对大洼恒丰村镇银行各到期期限的现金流缺口发生的流动性危机，帮助和掌握大洼恒丰村镇银行流动性压力的现状和存在的问题。通过压力测试，预警大洼恒丰村镇银行经营中潜在的流动性风险，制定应急措施，调整相关的应急预案，提高大洼恒丰村镇银行应对各种不同程度经营风险的能力，确保安全稳健运营。

（二）风险因素。

1、人民银行法定存款准备金率的变动；

2、平均30天累计单位存款和个人存款流失率；

3、贷款到期违约率；

4、贷款进取性增加（贷款预计新增1亿元）。

（三）数据来源。

大洼恒丰村镇银行自2010年成立以来，各项经营指标严格按照银监会制定的农村金融机构相关指标执行，加强监测、控制。本次压力测试范围为全行所有机构，测试币种为人民币，数据以2024年为基数，以1104表中G21表作为参考取数测试压力指标。

（四）压力测试情景设计。

1、轻度压力情景假设条件：未来两个月央行连续每月上调人民币存款准备金率0.5%，最终法定存款准备金率达到6%；平均30天累计单位存款和个人存款流失5%；人行再贷款全额提前归还；贷款到期违约率4%；贷款超计划投放5%。

2、中度压力情景假设条件：未来四个月央行连续每月上调人民币存款准备金率0.5%，最终法定存款准备金率达到7%；平均30天累计单位存款和个人存款流失10%；人行再贷款全额提前归还；贷款到期违约率6%；贷款超计划投放10%。

3、重度压力情景假设条件：未来五个月央行连续每月上调人民币存款准备金率0.5%，最终法定存款准备金率达到7.5%；平均30天累计单位存款和个人存款流失15%；人行再贷款全额提前归还；贷款到期违约率8%；贷款超计划投放15%。

（五）测试方法：现金流方法。

（六）压力测试运算结果分析。

1.正常情况下：

从表中可以看出，正常情况下大洼恒丰村镇银行仅一年以上出现资金缺口，流动性高，抗压力强。

2.轻度压力情景假设条件：未来两个月央行连续每月上调人民币存款准备金率0.5%，最终法定存款准备金率达到6%；平均30天累计单位存款和个人存款流失5%；人行再贷款全额提前归还；贷款到期违约率4%；贷款超计划投放5%。新增贷款均为一年期。

轻度情景测试结果：以银行存款准备金缴存基数670,437.52万元计算，存款准备金率上调1%，按调整后存款准备金6%，需缴存存款准备金40,226.25万元，存款准备金较调整前增加6,704.38万元；平均30天累计单位存款和个人存款流失5%，流失存款12,446.23万元；人行再贷款提前归还2,229.00万元；贷款违约率上升4%，逾期贷款增加1,455.61万元；贷款超计划投放5%，全年新增贷款10500万元。调整后现金流缺口如下：

从表中可知，在法定存款准备金率调整到6%；平均30天累计单位存款和个人存款流失5%；人行再贷款提前归还；贷款违约率上升4%；贷款超计划投放5%后，大洼恒丰村镇银行一年期以上出现73,935.90万元资金缺口，较正常情况下资金缺口扩大8,513.88万元。

3.中度压力情景假设条件：未来四个月央行连续每月上调人民币存款准备金率0.5%，最终法定存款准备金率达到7%；平均30天累计单位存款和个人存款流失10%；人行再贷款提前归还；贷款到期违约率6%；贷款超计划投放10%，新增贷款均为一年期。

中度情景测试结果：以银行存款准备金缴存基数670,437.52万元计算，存款准备金率上调2%，按调整后存款准备金7%，需缴存存款准备金46,930.63万元，存款准备金较调整前增加13,408.75万元；平均30天累计单位存款和个人存款流失10%，流失存款24,892.45万元；人行再贷款提前归还2,229.00万元；贷款违约率上升6%，逾期贷款增加2,183.41万元；贷款超计划投放10%，全年新增贷款11,000万元。调整后现金流缺口如下：

从表中可知，在法定存款准备金率调整到7%；平均30天累计单位存款和个人存款流失10%；人行再贷款提前归还；贷款违约率上升6%；贷款超计划投放10%后，一年以上期限会出现81,795.85万元资金缺口，较轻度情景测试结果资金缺口扩大16,373.83万元。

4、重度压力情景假设条件：未来五个月央行连续每月上调人民币存款准备金率0.5%，最终法定存款准备金率达到7.5%；平均30天累计单位存款和个人存款流失15%；人行再贷款提前归还；贷款到期违约率8%；贷款超计划投放15%，新增贷款均为一年期。

重度情景测试结果：以银行存款准备金缴存基数670,437.52万元计算，存款准备金率上调2.5%，按调整后存款准备金7.5%，需缴存存款准备金50,282.81万元，存款准备金较调整前增加16,760.94万元；平均30天累计单位存款和个人存款流失15%，流失存款37,338.68万元；人行再贷款提前归还2,229.00万元；贷款违约率上升8%，逾期贷款增加2,911.21万元；贷款超计划投放15%，全年新增贷款11,500万元。调整后现金流缺口如下：

从表中可知，在法定存款准备金率调整到8%；平均30天累计单位存款和个人存款流失15%；人行再贷款提前归还；贷款违约率上升8%；贷款超计划投放15%后，一年以上会出现86,303.06元资金缺口，较中度情景测试结果资金缺口扩大20,881.04万元。

综上所述，由大洼恒丰村镇银行开展此次压力测试的结果显示，在大洼恒丰村镇银行目前各项资产、负债期限结构，轻度、中度及重度压力环境下，最短生存期限均在30天以上，因此，大洼恒丰村镇银行流动性风险处于“低”风险水平，不存在流动性压力。

三、环境风险对大洼恒丰村镇银行同业业务的影响

环境风险直接影响银行的信用风险管理。良好的信用环境能够降低银行的信用风险和交易成本，而信用环境恶化则会增加银行的信用风险，进而影响同业业务的开展与合作。2024年度市场大环境变化、存款准备金下调、LPR市场利率下调，金融同业市场释放大量资金，供应相对充裕，市场流动性较强，资金需求量下降，环境风险影响我行同业融出业务的机构选择。

四、经营活动的碳足迹

大洼恒丰村镇银行积极贯彻国家低碳经济政策，坚持可持续发展的公司治理理念，在2024年在日常工作中持续关注节能降排，从实际出发，从小事做起，从身边事做起，现对经营活动环境影响数据进行披露，其中包含办公耗水、办公耗电、办公用纸等多项指标。

报告期内，产生的餐厨垃圾、生活垃圾经所在物业单位统一收集后清运处理。生活污水排入所在建筑的生活污水管网，由市政污水处理设施统一处理。

第十一节 社会责任

一、提高政治站位，筑牢党建堡垒

按照盘锦银行党委的总体部署，2024年，大洼恒丰村镇银行持续加强党建工作水平。一是着力强化党的基础建设。2024年，我支部共组织上党课6次，召开支部委员会会议32次、党员大会12次、午间座谈7次、组织生活会1次，开展党日活动12次，外出学习2次；二是警示教育常态化，持续推进作风建设。根据《2024年党风廉政建设和反腐败工作要点》《2024年清廉金融文化建设工作计划》《2024年意识形态工作要点与责任分工》，严格落实计划内容，落实“一岗双责”，开展廉洁自律教育，有效防范节日“四风”反弹。三是加强队伍建设。本年度，新确定积极分子3名、预备党员1名。我支部现有正式党员29名，预备党员1名，积极分子12名；四是积极组织参与党建活动。为迎接建党103周年，大洼恒丰村镇银行参加了盘锦银行组织的“竞诗词不忘初心跟党走，兴文化弘扬传统书香行”诗词大赛活动，并荣获大赛二等奖。

二、加大金融知识宣传力度，强化风险意识

在业务宣传方面，对金融消费者权益进行了培训，积极参加行业协会及监管部门组织的各种活动，借助各业务部门和支行的走进社区、市场业务拓展活动，采取包括横幅、大屏幕、宣传折页手册方面等多种形式，有机将消费者金融知识普及与业务相结合，先后开展了人民币反假、反诈骗等金融知识的宣传普及，引导客户理性选择银行服务，强化风险意识。

三、保障员工权益，助力员工成长

全行员工缴纳四险两金，保障员工切身利益，提升员工凝聚力、向心力，提高员工工作积极性。注重员工工作生活环境建设，坚持尊重劳动、尊重知识、尊重人才、尊重创造，努力为员工成长营造良好的制度环境、文化环境、舆论环境和生活环境。

第十二节 重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内，本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

四、报告期内，除上述信息外，本公司无其他有必要让公众了解的重要信息