目  录

                                                             第一节 重要提示 1

                                                             第二节  基本情况简介 1

                                                             第三节  股东情况 6

                                                             第四节  董事、高级管理人员情况 8

                                                             第五节  公司治理情况 8

                                                             第六节  股东大会情况 11

                                                             第七节  董事会报告 12

                                                             第八节 小微企业服务情况 30

                                                             第九节 绿色信贷发展情况 32

                                                             第十节 消费者权益保护工作情况 34

                                                             第十一节 社会责任 40

                                                             第十二节  重要事项 42

 第一节 重要提示

 1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任，本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

2.《大洼恒丰村镇银行股份有限公司2022年年度报告》正文拟提交本行2023年度股东大会审议。

3.本行董事长荆晓辉，行长宇文梁，监事长杨林明，副行长代冬梅、赵长亮、张晓玉，财务负责人何月保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

   第二节  基本情况简介

【法定中文名称】大洼恒丰村镇银行股份有限公司

【法定英文名称】DAWA HENGFENG RURAL BANK CO.,Ltd.

【法定英文简称】DAWA HENGFENG RURAL BANK

【法定代表人】荆晓辉

【注册地址】辽宁省盘锦市大洼区田家街道良筑名邸小区S2#楼

邮政编码：124000

联系电话：0427-2263008

传    真：0427-2263008

网    址：http://www.hfcbc.com

【主营业务范围】

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；从事同业拆借；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；银行卡业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

【其他相关资料】

首次注册登记日期：2010年07月19日

地点：辽宁省盘锦市大洼区田家街道良筑名邸小区S2#楼

注册资本：人民币20,577.3万元整

统一社会信用代码：9121110055817259X2

【企业概况】

大洼恒丰村镇银行股份有限公司成立于2010年8月，是由中国银监会批准，盘锦银行作为主发起行成立的国家新型农村银行业金融机构。总行营业部位于大洼区田家街道，目前下辖东湖支行、新立支行、生态城支行、城西支行、昆仑支行、香稻路支行、育才支行、永安支行和泰安里支行，同时拥有20家在行式和离行式自助银行和24家农村便民金融服务站（银行卡助农取款点）。恒丰村镇银行自成立以来，以“三个坚持（坚持求发展的经营理念、坚持准确的市场定位、坚持良好的服务文化）为依托，逐步打造了在本地区具有一定知名度和影响力的“三个银行”（社区银行、农户银行和精品银行）。

在经营过程中，恒丰村镇银行以“百年银行 行稳致远”为核心经营文化，努力追求“质量、规模和效益”的和谐统一。同时，踏实践行了“中间业务带动资产和负债业务经营战略”、“小中见大”经营战略、“优质文明服务引领业务发展战略”和“错位竞争、差异化竞争战略”等，取得了很好的经营业绩，构建了“银银平台”柜面服务、自助银行、网上银行、手机银行、微信银行、流动银行和移动银行等全方位的支农支小服务平台，综合经营水平列全省村镇银行前列。大洼恒丰村镇银行是辽宁省银行业协会村镇银行工作委员会主任单位，并相继获得了“全国百强村镇银行”和“标杆村镇银行”等荣誉称号。

【部门与分支结构】

本行除设董事长室、行长室、副行长室、监事长室外，另设8个职能部门，其中包括：财务管理部、信贷管理部、运营管理部、内审合规部、综合管理部、人力资源部、电子银行部和风险管理部。

本行下辖10家分支机构，分别为：营业部、东湖支行、新立支行、生态城支行、城西支行、昆仑支行、香稻路支行、育才支行、永安支行和泰安里支行，详细信息见下表。

大洼恒丰村镇银行机构概览

【我行曾获得的荣誉】

全国百强村镇银行

全国服务三农与小微企业优秀单位

全国村镇银行资产总额50强

全国村镇银行金融科技创新奖

全国村镇银行金融产品与服务创新奖

全国AAAAA级优秀村镇银行

全国村镇银行品牌价值十强单位

辽宁省村镇银行标杆行示范点

辽宁省银行业协会村镇银行工作委员会主任单位

辽宁省企业事业单位安全保卫工作集体二等功

辽宁省服务业区域领军企业

辽宁省安防管理先进单位

【我行的金融服务功能】

辽宁省首家加入兴业银行“银银平台”网络的村镇银行；

辽宁省首家独立发行金融IC卡的村镇银行；

辽宁省首家开通利用自助缴费机自助缴费业务的村镇银行；

辽宁省首家开通银行卡助农取款业务的村镇银行；

辽宁省首家实现“流动银行+移动银行+便民金融服务站”相结合模式的村镇银行；

辽宁省首家开通自助填单机、自助发卡机、智能低柜机、智慧柜员机、多功能智慧柜员机、警银亭式自助银行的村镇银行；

辽宁省首家开通利用“便携式自助缴费机”自助缴费的村镇银行；

辽宁省首家开通网上营业厅的村镇银行；

全国首家通过兴业银行银银平台代理接入网联清算平台的村镇银行；

全国首家通过网联清算平台接入财付通系统的村镇银行。

辽宁省首家加入网上支付跨行清算系统（超级网银）的村镇银行。

 第三节  股东情况

一、股本情况

截至目前，我行总股本20,577.3万股，股本总额20,577.3万元。包括自然人股14,874.48万股，占股份总额的72.28%，法人股5,702.82万股，占股份总额的27.72%。

我行发起行为盘锦银行，其在我行开业时所占股数为1,000万，股权比例为20%；目前所占股数为3,801.88万，增加2,801.88万，所占股权比例为18.48%。我行企业法人股持有人为盘锦振兴嘉禾房地产开发有限公司，开业时所占股数为500万，股权比例为10%；目前所占股数为1,900.94万，增加1,400.94万，所占股权比例为9.24%。我行外部自然人占股人共7人，开业时所占股数共3,500万，股权份额为70%；目前所占股数为12,885.26万，增加9,385.26万，总体所占股权比例为62.63%。

2022年，我行股东股权未发生变化。

二、股东概况

（一）截至2022年12月31日我行股权结构

（单位：万元/万股）

（二）法人股股东情况

1.盘锦银行股份有限公司

盘锦银行为发起行，成立日期为2005年2月22日，企业注册地为盘锦市兴隆台区兴隆台街118号，企业法人为张成杰，企业注册资本为95,677.35万元，开业时所占股数为1,000万，股权比例为20%；目前所占股数为3,801.88万，增加2,801.88万，所占股权比例下降，现股权比例为18.48%。

2.盘锦振兴嘉禾房地产开发有限公司

盘锦振兴嘉禾房地产开发有限公司为民营企业，成立日期为2006年1月11日，企业注册地为盘锦市兴隆台区生态园区，企业法人为钱林，企业注册资本为400万元，开业时所占股数为500万，股权比例为10%；目前所占股数为1,900.94万，增加1,400.94万，所占股权比例下降，现股权比例为9.24%。

 第四节  董事、高级管理人员情况

一、现任董事、监事的基本情况

二、现任高级管理人员情况

 第五节  公司治理情况

我行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《村镇银行管理暂行规定》、《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》、《银行保险机构公司治理准则》等相关法律法规，结合实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。

本行设立了股东大会、董事会、监事会并制定了相应的议事规则，并形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职、各负其责，确保了公司的规范运作，未发生违法违规情况。报告期内，本行严格按照有关法律法规和章程的要求，不断提高“三会一层”的决策、执行和监督水平，健全决策系统、执行系统、监督系统之间的信息沟通和反馈渠道，逐步形成制衡有效、运作协调、运行高效、促进发展的法人治理机制，确保本行合规、稳健、持续发展，为股东赢取回报，为社会创造价值。

一、关于股东与股东大会

报告期内我行召开了2022年度股东大会，严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序。

二、关于股东与公司

我行股权结构合理，我行股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形；发起行盘锦银行不存在干预本行经营和向本行划拨资产的情况；股东没有占用本行的资金或要求为其担保或为他人担保的情况；本行在人员、资产、财务、机构和业务方面与股东单位明确分开。

三、关于董事和董事会

我行各位董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。

董事会按照《公司法》、《商业银行法》和《村镇银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求，致力于进一步健全本行治理制度，完善公司治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议，不断提高董事会决策的科学性，领导全行按照相应的工作细则开展运作，充分调动和发挥行长经营管理的积极性，在加快新型农村金融机构试点工作方面取得了一定成效。

四、关于利益相关者

我行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动公司持续、健康的发展。

五、关于信息披露

我行严格按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》和《村镇银行管理暂行规定》，不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有的股东都能够平等地取得信息，我行能够严格按照有关规定，及时披露主要股东的详细资料和股份变化情况。

六、公司的决策体系

我行最高的权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责。我行高级管理层能正确处理好决策、经营、监督三者关系，认真履行职责，认真实施股东大会、董事会做出的决议，认真按发展规划开展经营工作，明确了部门和支行的责任，建立和实施健全、有效的内部控制制度，抓好各项业务经营，完成了下达的各项综合经营指标。我行实行一级法人体制，支行是非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对总行负责。

   第六节  股东大会情况

大洼恒丰村镇银行股份有限公司于2022年12月21日召开股东大会。由于受疫情影响，本次股东大会以视频的方式召开。本次会议应到股东及股东代表149名，实到7名，所持股份占总股份71.98%。出席本次股东大会人员的资格、表决权比例，符合《公司章程》的规定，合法有效。

经过参会股东及股东代表表决：

1.一致同意《大洼恒丰村镇银行股份有限公司2021年度董事会工作报告》。

2.一致同意《大洼恒丰村镇银行股份有限公司2021年度监事会工作报告》。

3.一致同意《大洼恒丰村镇银行股份有限公司2021年度关联交易报告》。

4.一致同意《大洼恒丰村镇银行股份有限公司2021年度股东履职评估报告》。

5.一致同意《大洼恒丰村镇银行股份有限公司监事会对董事会、监事会、高级管理层及其成员2021年度履职情况的评价报告》。

6.一致同意《大洼恒丰村镇银行股份有限公司综合经营发展规划》。

7.一致同意《大洼恒丰村镇银行股份有限公司董事会议事规则（2022年修订）》。

8.一致同意《大洼恒丰村镇银行股份有限公司监事会议事规则（2022年修订）》。

 第七节  董事会报告

一、报告期内总体经营情况回顾

截至2022年12月31日，我行资产总额678,887.88万元，负债总额651,498.09万元，缴纳各种税金563.07万元后，实现净利润1,613.51万元（其中税金及附加148.43万元，所得税188.24万元，增值税226.40万元）。

存款情况：截至2022年12月31日，我行各项存款实现618,759.19万元，较年初增长139,144.95万元，增幅29.01%。其中,储蓄存款余额545,383.16万元，较年初增长136,494.83万元，增幅33.38%;对公存款余额73,376.03万元，较年初增长2,650.12万元，增幅3.75%。

贷款情况：截至2022年12月31日，我行各项贷款余额178,557.80万元，较年初减少654.64万元，降幅0.37%。其中，涉农贷款余额133,633.97万元，占贷款总余额的74.84%。贷款总户数为3,350户，户均余额53.30万元。其中10万元以下的小额贷款户数2,217户，占贷款总户数的66.18%。我行在贷款投向上严格履行了村镇银行“贷农、贷小、贷微”的办行方向，很好地贯彻了“小额、分散”的经营原则，符合国家设立村镇银行的办行宗旨。

财务情况：截至2022年12月31日，我行实现营业总收入7,908.82万元，营业总支出5,291.73万元，营业外收入28.09万元，营业外支出843.44万元，缴纳企业所得税188.24万元，实现税后净利润1,613.51万元。

截至2022年12月31日，我行共提取贷款损失准备6,376.88万元，一般风险准备600万元，提取非信贷资产减值损失1,912.6万元，盈余公积2,378.63万元，资本公积15.34万元，累计未分配利润3,818.53万元，所有者权益27,389.80万元。

主要监管指标情况：我行各项主要监管指标持续保持在较好水平。不良贷款率2.10%，低于全省村镇银行平均水平；贷款损失准备6,376.88万元，贷款拨备率3.57%，高于2.5%的监管标准；拨备覆盖率169.79%，高于150%的监管标准；流动性比率116.85%，高于25%的监管标准；资本充足率12.09%，高于10.5%的监管标准；资本利润率5.99%，低于11%的监管标准；资产利润率0.26%，低于1%的监管标准。

二、资产、利润、费用、各项业务发展情况

主要财务指标如下：

1.资本的构成（核心资本和附属资本）及其变化情况

单位：万元、%

2.主要存、贷款类别按月度计算的平均余额

单位：万元

3.利润总额、净利润、营业利润等年度利润指标

单位：万元

4.本行认真执行资产负债比例管理规定，主要指标完成较好

单位：%

三、报告期内主营业务收入情况

1.主营业务收入构成情况

单位：万元、%

2.本行提供的金融产品与服务，主要包括存款、贷款等业务。报告期内各项业务均实现了较快的发展。

3.本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动，贷款业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。

四、主要业务情况

1.报告期末贷款主要行业分布情况

单位：万元、%

2.报告期末贷款五级分类情况及贷款准备的计提情况

单位：万元、%

3.2022年末，本行非信贷资产余额为1,912.60万元，参照银监会《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》的相关规定，本行所有非信贷资产全部认定为正常类。

4.报告期末表外项目中无对财务状况和经营成果造成影响的项目。

五、关联交易情况

（一）制度完善情况

本行依据《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2022年第1号）已制定了《大洼恒丰村镇银行关联交易管理办法（修订版）》，该办法于2023年1月1日起正式实施。

（二）关联交易情况

报告期内，本行无新增的关联交易。

（三）关联交易排查情况

我行不存在交易条件优于非关联方同类交易，通过直接或间接融资方式对关联方进行利益输送的情形。不存在以降低定价标准、贷款贴息、腾挪收益、显性或隐性承诺等方式变相优化关联交易条件的情况。不存在向关联方的融资行为提供显性或隐性担保的情况。不存在违规向关系人发放信用贷款，向关联方发放无担保贷款的情形。不存在通过掩盖或不尽职审查关联关系、少计关联方与商业银行的交易、以不合格风险缓释因素计算对关联方授信风险敞口、“化整为零”等方式，规避重大关联交易审批的情况。不存在直接通过或借道同业、理财、表外等业务，突破比例限制或违反规定向关联方提供资金的情况。我行不存在对关联方进行利益输送、调节收益及本行资产负债表等行为。不存在对关联方的授信余额超过监管规定的情况。

六、经营环境及宏观政策法规的变化及其影响

1.村镇银行从设立之初便肩负着支持“三农”发展，服务地方经济，填补农村金融空白的重任。在改革开放几十年历程中，城镇地区发展迅速，而农业地区则由于缺乏金融支持，长期处于“金融供血不足”的状态，为此，自2006年起，监管机构一直在加强支持新型金融机构的发展，特别是在银保监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策后，我行作为新型农村金融机构一份子,也在发展中取得了长足进步。

2.近年来，我国对村镇银行的支持力度不断加大。人民银行、银保监会出台多个意见办法，创新村镇银行设立模式、扩大覆盖面。随着“普惠金融”的进一步加深，未来国家对村镇银行的支持政策更为可期，如对村镇银行实现差异化监管，将为村镇银行的发展营造更好的环境。

3.县域经济发展前景广阔，农村产业结构调整、小微企业发展壮大都需要资金的支持，城乡居民在住房、投资、存款、贷款等方面也都有着旺盛的金融需求，为村镇银行实施差异化、特色化经营提供了市场空间。

4.从自身发展来看，大洼恒丰村镇银行的实力与日俱增。通过加强管理和标准化服务，我行防控和化解各类风险的能力逐步增强，2022年，通过我行员工的共同努力，完成了年初的任务目标，正在全力以赴向“很便捷、很亲近、很放心”的精品银行迈进。

七、经营发展举措

（一）全力抓好科技保障工作

1.完善手机银行业务功能

一是升级了针对老年人使用习惯的“关爱版手机银行”。为老年人客户逐步转变成为我行忠实客户提供了必要保证；二是支付宝提现业务上线。进一步满足了我行持卡客户在支付宝平台实现提现功能的金融服务需求。

2.完成了燃气自助缴费机更新换代工作

今年，我行完成了所有老旧燃气自助设备的更换升级工作，并对祥泰燃气、祥合燃气公司用户数据进行了整合，实现全行所有燃气缴费机均为最新缴费系统，新燃气自助缴费机具上线后，设备故障率大幅降低，我行自助缴费服务能力得到充分保障。

3、银行卡到期更换工作顺利开展

2022年下半年，我行部分持卡客户银行卡集中到期，总行相关部门同各支行有效协同，采取系列手段，顶住了客户集中上门的工作压力，顺利完成2761名客户的换卡工作。

4、紧抓科技日常维护和业务保障工作

一是严格落实业务网和互联网执行物理层分离，保证全行重要业务数据和业务系统安全，有效防范客户敏感信息泄露风险。二是积极开展科技外包风险管理自查工作，并对存在的管理漏洞进行了即时整改，提升了本行外包风险防范能力。三是按照《辽宁银保监局办公室关于转发进一步加强银行业金融机构软件正版化工作的通知》要求，积极推进全行软件正版化工作。四是积极开展应急演练工作。本年度，共完成包括交换机主备切换、银银平台系统业务连续性演练等业务硬件演练7次，进一步加强切换的熟练程度，提高了应急效率，防范了业务终端风险。

（二）强化信贷业务内部管理

1.不断提升信贷业务基础性管理工作

为进一步规范投放涉农贷款分类、细化信贷业务工作流程、明确相关贷款业务要求，我行相继下发了《关于规范我行涉农贷款统计工作的通知》、《关于规范我行信贷业务相关事宜的通知》等相关文件，制定完善了《信贷档案检查违规处罚管理规定》、《抵质押品及权证管理办法》等制度规范，为我行信贷业务的合规开展提供了有力保障。同时，为保持制度的有力实施，由信贷管理部、内审合规部联合组织开展信贷客户经理专项培训，提升了客户经理的业务水平，为我行信贷业务的规范操作提供了制度和人才保障。

2.积极贯彻落实国家系列纾困政策

本年度，我行按照监管部门的工作要求，出台了《大洼恒丰村镇银行关于疫情期间信贷政策的实施意见》，在解决小微企业“融资难、融资贵”问题上持续发力。首先是按照监管要求，逐步提升小微金融服务的质量和效率，完成了“两增目标”。其次是向人民银行盘锦市中心支行申请支小再贷款专项资金余额合计9,684万元，大大降低了企业融资成本。三是加大续贷政策落实力度，主动跟进小微企业融资需求，全力支持企业渡过难关。截至年末，累计为164户小微企业办理续贷业务，金额6.17亿元。同时，我行按照《中国人民银行沈阳分行关于转发支持金融机构对普惠小微企业贷款阶段性减息有关事宜的通知》文件，对53户普惠小微贷款企业减免利息24.52万元。四是开展2022年全市困难行业中小微企业新增流动资金贷款贴息工作。全力帮助受疫情影响困难行业中小微企业共渡难关。截至年末，我行为2户企业，金额560万元的贷款申请了政府贴息。

（三）第十家营业机构顺利开业

今年3月份，我行第十家营业网点——泰安里支行正式对外营业。截至年末，该行存款规模已突破4700万元，累计接待客户近2000人次，各项经营数据成绩喜人、发展前景广阔。

（四）深入贯彻落实规范化建设年工作目标

1.全面梳理完善各业务条线制度规范

本年度，总行各机关部门按照监管要求，结合工作实际，重新修订完善了各业务条线的内控管理制度，组织编订完成了2022版《制度汇编》。系列制度规范、操作规程的进一步明确和完善，对我行深入开展规范化建设年工作提供了制度保障。

2.建立内训团队，持续提升内部管理水平

一是搭建环境、组建队伍，保证全行内部培训质量。今年，我行在总行办公大楼成立了内部教育培训教室，虚拟了信贷、运营业务操作环境，为全行教育培训工作的顺利开展搭建了硬件环境。二是做好新员工入职前培训考核工作。为提升新入职员工的业务技能水平和综合素质，加速新员工适应本行工作需求。三是常态化集中培训工作成果明显。2022年，我行全面开展了内容包含支付结算业务、信贷业务、案防等全方面的培训工作，切实提升了我行员工的技能水平和业务知识水平，并在全行范围内形成了积极上进的学习氛围。

3.落实人员培养和岗位轮换工作制度

一是以“精准、高效”为原则，进一步明确了各部门岗位设置，人才得以高效分配，大大发挥每一个职能部门和员工的能力和水平。二是根据监管部门要求，依据我行《重要岗位轮岗和强制休假管理规定》、《案防工作管理规定》制度，对支行行长队伍进行了轮岗调整，有效地防范了风险，为各项业务健康持续发展提供了有力保障。

（五）多角度提升优质文明服务细节

2022年，我行继续将优质文明服务工作作为重点来抓，结合盘锦市首届“银保杯”窗口单位文明服务竞赛活动的开展，从多角度、多细节，全面提升我行优质文明服务质量。在管理上，从成立检查小组、规范制度流程、落实监督检查三个角度发力，形成了优服管理工作的机制保障；在服务水平提升上，今年，我行增加了“贴心”茶水车服务、“晨迎”音乐播放、站立式迎宾3分钟、“厅堂补位”等服务内容，有效提升了厅堂服务的品质；在客户诉求处理上，我行坚持落实5分钟回复制度，相关部门、支行对客户诉求解决效率持续保持在较高水准。优服系列工作的开展，大大提高了干部员工的服务意识，客户满意度较高。

（六）注重检查、落实整改，保障全行安全零事故

一是认真遵循“预防为主，综合治理”的原则，坚持人防、物防、技防多管齐下，筑牢安全、案防工作基础，通过制度约束和检查监督，强化员工安全防范意识，使安全管理工作落到实处；二是强化检查整改，促进安全保卫工作制度化，规范化。全年共检查20次，发现问题并组织整改78条。三是强化干部员工思想警示教育。按照《盘锦银保监分局办公室关于转发开展2022年银行业保险业金融机构案件警示教育活动的通知》文件，我行以举办“2022年度案件风险防控警示大会”为切入点，通过开展集中培训方式，富有成效的开展了一系列警示教育活动，以案为鉴、以案代训，提升员工合规能力，切实根植守法合规文化。同时，在我行全部营业场所内明显位置摆放宣传图板，加深员工对合规内涵的理解和认识，使之入脑、入心。四是根据《大洼恒丰村镇银行案件防控责任制管理办法》的要求，组织各支行、各部门签订联防联控承诺书。以支行、部门为单位构建案防责任单元，要求联防联控小组成员通过互相关心、提醒、制约和监督等方式，发现、掌握并及时报告单元人员的反常行为，将风险案件扼杀在萌芽期。

八、本行面临的主要风险和对策

本行在经营中主要面临信用风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、同业竞争风险以及洗钱及恐怖融资风险。具体应对策略如下：

（一）信用风险应对策略

一是根据信贷客户的风险级别和实际情况，实行分类管理，采取不同的应对措施，对有前景的客户从资金链上进行支持帮助其渡过危机，对高风险且无前景的坚决退出。二是建立大额贷款客户动态监测制度，适时掌握大额贷款变动以及相关企业的经营情况，强化风险预警，及时发现问题和化解风险。三是加强对贷款流程的监督与控制，同时加强对授权、授信业务的贷后管理。四是加大信贷检查力度，确保做到有制度的地方有检查覆盖。五是进一步完善信用风险管理。报告期内，我行完善了信用风险管理，对信用风险进行了主动识别、计量、监测、控制或化解，并按要求报告，努力提高我行信贷资产质量。

（二）流动性风险应对策略 

我行认真执行《商业银行流动性风险管理办法》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。建立了《恒丰村镇银行资金头寸管理》、《恒丰村镇银行流动性风险应急预案》等管理制度。加强流动性准备，强化资产负债整体精细化管理，科学配置各类资产，加强资金业务限额和杠杆率控制，合理匹配投融资期限结构，确保日常流动性安全。定期开展流动性压力测试和应急演练。将压力测试结果充分运用到发展战略制定和风险管理中；制定应急预案，提高风险应急处置能力。

（三）操作风险应对策略

持续加强操作风险治理，强化合规理念，积极推进合规建设，将内控合规文化根植于日常经营管理中。一是加强合规监控，防范操作风险。建立基于检查监督的合规监控和评价机制，同时加强思想政治教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险。二是强化流程控制，防范法律和合规风险。完善制度、流程体系，强化规范操作，严格流程控制，营造审慎合规经营的氛围，建立风险管理和流程管控的长效机制。 三是定期召开风险警示大会，从重要空白凭证管理、印章管理、客户身份识别、突发事件处理、防范电信诈骗、员工异常行为、舆情风险等方面详细讲解了各项业务存在的风险点，通过学习，提升全员的风险合规意识及突发事件处理能力。

（四）声誉风险应对策略

加强全面风险控制，切实防范声誉风险。做好存款、信贷等业务的规范销售、客户投诉处理等敏感度高的相关工作；建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象；做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。

（五）同业竞争风险应对策略

针对越来越激烈的同业竞争风险，我行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空白，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强网点规模优势，保持在同业竞争中的领先地位。

（六）洗钱及恐怖融资风险对策

我行建立了《反洗钱业务管理办法》、《大额交易和可疑交易报告管理办法》、《反洗钱突发事件应急预案》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管制度》、《客户风险等级划分管理办法》、《反洗钱工作报告制度》、《反洗钱内部审计工作制度》、《洗钱风险评估管理规定》及《反洗钱保密工作制度》等规章制度。洗钱及恐怖融资风险应对的重点在于抓好客户身份识别，大额交易和可疑交易分析，客户身份资料和交易记录保存。因此我行从以下几方面入手：一是加强反洗钱工作培训，提升员工反洗钱工作认识和专业技能。二是加大反洗钱工作考核力度，对履职不到位人员予以处罚。三是严格抓好反洗钱各项基础工作，强化对涉及洗钱风险的业务流程及环节的重点监督审查。

九、公司利润分配情况

截止到2022年12月31日，我行未分配利润余额为3,818.53万元。

十、薪酬管理情况

我行制定了《大洼恒丰村镇银行薪酬管理办法（试行）》和《大洼恒丰村镇银行行员级别管理办法》，我行员工的薪酬由基本薪酬、绩效薪酬、福利性收入等构成。具体如下：

1.基本薪酬。基本薪酬是我行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在我行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定，包括：级别工资、薪级工资、岗位工资（含业务量工资）、各类补贴。

2.绩效薪酬。绩效薪酬是我行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。

3.福利性收入。福利性收入包括我行为员工支付的社会保险、住房公积金、企业年金、一般福利等。

此外，还包括薪酬的支付，具体内容如下：

1.基本薪酬按月支付，每月固定10日发放，发放日当天若适逢休息日，则顺延至休息日后第一个工作日发放，特殊情况另作安排。

2.绩效薪酬由提名与薪酬考核委员会根据经营情况和风险成本分期考核情况确定支付比例，其中按月支付部分随基本薪酬支付，剩余部分可按季度支付（季度绩效）或在财务年度考核结束后统一支付（年终绩效）。

3.我行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的50%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，具体延期支付标准按照《恒丰村镇银行高管人员绩效薪酬延期支付管理办法》执行。

十一、董事会下一步工作安排

2023年，董事会将围绕本公司总体发展战略目标、股东大会决议和监管要求，认真履职，切实发挥董事会的核心作用，不断提高公司治理水平。

（一）推进风险管理和内控建设，确保稳健经营

通过树立先进的风险管理文化，健全风险管理体系，建立合理的内控管理约束机制，确保公司各项业务和管理环节的规范运作。定期听取风险状况的专题报告，对主要风险及风险管理情况进行分析，并通过内部、外部审计及时发现问题，确保经营管理层在本公司章程及董事会授权范围内开展经营活动。

（二）进一步提高董事会运行质量

按照董事会议事规则的要求，进一步提高董事会的运行质量，充分发挥董事会职能，对公司的发展战略、关联交易、重大经营决策等重大事项进行充分论证，发挥监督、制衡和决策作用。

（三）落实投资者关系管理

进一步完善信息报告渠道，确保信息披露及时、准确、真实、完整，保证所有股东能够及时、准确、平等地获得信息、行使权力。

（四）新年度发展计划

2023年，我行以“强基固本、协调发展”为工作方针，重点抓好企业文化建设、智能银行打造、信贷支持三农等重点工作。主要指标安排如下：

1.各项存款余额达到67亿元，较年初增加5.25亿元（未剔除大额存款因素），增长8.5%以上。其中储蓄存款余额达到58.78亿元，较年初增加4.25亿元，增长8%以上，对公存款余额达到8.3亿元，较年初增加1亿元，增长14%以上。

2.各项贷款余额达到19.85亿元，比年初增加2亿元左右，增长11%左右。

3.实现各项营业收入不低于1.1亿元，较年初增加3,200万元,拨贷比达标，年末实现净利润2,000万元以上。

4.保持“全省标杆村镇银行示范点”的荣誉称号。

5.确保全年安全无事故。

 第八节 小微企业服务情况

我行深刻认识到加强和深化小微企业金融服务，是实现“六稳”“六保”战略任务，是稳定宏观经济大盘的重要举措。为此严格按照监管工作要求，优化信贷结构，稳步增加对小微企业的供给，提高普惠型小微企业贷款的占比，扩展服务覆盖面，促进综合融资成本合理下降，逐步提升小微金融服务的质量和效率。我行依托信贷服务中心和便民服务站设立了“首次贷款中心”、“绿色贷款中心”、“科创贷款中心”专项信贷咨询服务窗口，指定专人负责对小微企业提供专项信贷政策咨询，确保提高金融服务质量。截至2022年12月末，我行普惠型小微企业贷款余额合计130,867.10万元，较年初增加1,397.24万元，增速1.08%，占全部贷款余额73.29%；贷款户数365户；普惠小微企业贷款加权平均利率较年初减少100BP。

为更有效地推动小微企业发展，为其提供资金支持，我行加大了续贷政策落实力度，主动跟进小微企业融资需求，根据小微企业的不同情况，为其办理无还本续贷并给予优惠利率。不抽贷、不断贷，对存量企业持续地、不间断地进行信贷扶持，全力支持企业渡过难关。截至2022年12月末，我行累计为204户小微企业办理续贷业务，金额78,488.45万元。

为了更好地服务小微企业，稳增长稳市场主体保就业，我行始终坚持“应降尽降、应免尽免”原则，规范服务收费标准，多次下调小微企业贷款利率，并制定了对小微企业和个体工商户免收全部单位结算账户管理费和年费，免收通过柜台渠道进行的跨行转账汇款业务手续费，免收网上银行、手机银行、ATM等渠道进行的跨行转账汇款手续费，取消收取支票本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费等一系列费用减免政策，在我行贷款的小微企业，除利息支出外，免除一切费用，在满足企业金融服务需求的同时，也为小微企业带来了金融实惠。今年以来，我行为小微企业减费让利合计700余万元。

同时，为解决小微企业融资成本高、融资难问题，我行积极贯彻落实央行支农支小再贷款政策，多次申请再贷款专项资金，为符合再贷款条件的小微企业提供信贷支持，对办理支小再贷款的客户给予利率优惠政策，为企业解决生产资金不足的同时，大大降低了企业经营成本，使获贷企业切实感受支小再贷款的优惠政策，真正发挥专项再贷款资金的作用。2022年以来，我行累计申请支小再贷款金额合计2,880万元。

 第九节 绿色信贷发展情况

大洼恒丰村镇银行深入贯彻习近平生态文明思想，聚焦碳达峰碳中和目标任务，全面落实辽宁省绿色金融工作推进会相关工作部署，大力支持辽宁绿色低碳循环发展。2022年，我行绿色信贷发展情况如下：

一、执行国家及地方绿色金融政策情况

为进一步贯彻落实国家绿色信贷政策,深化绿色信贷理念,防范信贷环保风险,支持节能减排、淘汰落实产能,促进辽宁经济转型升级，推进生态文明建设为有序推进，大洼恒丰村镇银行制订了《大洼恒丰村镇银行绿色信贷规划》，将绿色贷款列入全年信贷工作重点。全行牢固树立绿色信贷理念，明确“绿色信贷”指导思想和工作目标，严格控制高能耗、高污染和产能过剩行业贷款，大力支持符合“绿色信贷”政策的客户贷款，努力推进地方经济向绿色发展、循环发展和低碳发展转型。2022年全年累计发放绿色贷款32笔，金额1.08亿元。

二、加强绿色信贷制度和能力建设

大洼恒丰村镇银行严格执行国家产业政策、货币政策和信贷政策，全面贯彻落实人民银行和监管部门的管理要求，积极推行绿色信贷。我行根据《绿色信贷产业指导目录（2019年版）》，结合工作实际，制订了《大洼恒丰村镇银行绿色信贷支持指导目录》，以此为基础指导各信贷服务中心更好地支持绿色产业发展。我行根据国家、地方重点调控的限制类以及有重大环境风险的行业，制订了《大洼恒丰村镇银行禁止和限制类产业目录》，严格授信准入条件，对违反国家产业政策、环保政策，可能对环境造成重大不利影响的客户和项目实行“一票否决制”。我行根据绿色企业和项目特点，制订了《大洼恒丰村镇银行绿色信贷实施管理办法(试行)》。办法中规定了我行绿色信贷的组织管理和部门分工、绿色信贷授信政策、绿色信贷全流程管理，监督检查等具体工作要求。同时，我行成立了绿色信贷工作领导小组，根据总行领导分工及部门设置情况，总行信贷管理部负责制定绿色信贷管理办法和管理全行绿色信贷工作，各信贷服务中心负责绿色贷款具体业务的开展。

三、积极促进绿色信贷产品和服务创新

在依法合规、有效控制风险和商业可持续的前提下，我行大力推动绿色金融流程、产品和服务创新。一是制定绿色贷款授信审批机制。我行成立了“绿色贷款中心”，由专门的客户经理负责业务咨询及办理，通过简化信贷手续、优先调查、优先审批、优先安排信贷规模，全力支持绿色、低碳、循环经济的优质项目发展。二是积极发展电子银行业务，大力发展绿色、安全、方便、快捷的电子银行产品。我行推出了“大洼恒丰村镇银行个人网上银行”、“大洼恒丰村镇银行企业网上银行”、“大洼恒丰村镇银行手机银行”和“短信提醒”业务等诸多绿色电子银行产品，并不断丰富创新功能，在为客户节省时间的同时，也让客户享受到了绿色电子银行产品带来的便捷。

四、绿色信贷自身表现

我行非常重视自身的环境、社会和治理表现，加强绿色金融理念宣传教育，规范经营行为，实行绿色办公、绿色运营、绿色采购、绿色出行、“光盘行动”等，积极发展金融科技，提高信息化、集约化管理和服务水平。一是注重绿色金融理念教育，不断完善企业文化，积极鼓励员工参与到环境建设和社会公益活动中去。二是推行绿色办公，提高集约化管理水平。我行成立综合检查小组，根据《关于规范总部大楼内员工日常行为的通知》要求，监督全行员工节约日常办公成本，节约用电，降低费用支出。同时启用了OA办公自动化系统，提高电子化办公程度，以进一步提升工作效率。我行还特别重视办公楼环境建设，提倡绿色节能环保，创建无烟网点。

 第十节 消费者权益保护工作情况

2022年，我行消费者权益保护工作在完善机制、金融宣传教育活动的开展、消费者权益保护重点问题整治等方面做了一系列工作。

（一）总体情况

我行全力提升金融服务质量，有效维护金融消费者权益，未出现与消费者权益保护相关的重大突发事件和重大负面舆情，未发生诉讼和仲裁事件，也未发生违反法律法规的虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性事件，2022年我行消费者权益保护工作成效明显。

（二）具体情况

1.组织体制建设情况

我行已将消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略之中。我行消费者权益保护工作的组织架构明晰，领导核心为董事会，并由董事会下设的消费者权益保护委员会负责协助董事会进行专项管理工作。2022年，我行消费者权益保护委员会共召开两次会议（上、下半年各一次），各个委员在会上建言献策，为健全了我行投诉处理机制与流程，积极防范并化解声誉风险做出了积极贡献。

2022年。我行重新梳理了机关各部门、各岗位工作职责，人力资源部下设消费者权益保护办公室，由该办公室负责消费者权益保护的日常工作（即为牵头部门），并且该办公室有足够的人力、物力能够独立开展工作且人员配备能够符合履职需要。

2.制度机制建设情况

2022年,在行领导的部署下，消费者权益保护办公室先后修订了《金融消费者权益保护管理规定》、《消费者权益保护工作考评管理规定》、《金融消费者权益保护重大投诉应急处理预案》、《消费者权益保护委员会工作规则》、《客户投诉管理规定》、《外部机构投诉管理规定》、《个人客户信息保密管理规定》、《金融消费者权益保护工作和宣传教育工作的实施方案》、《服务突发事件应急预案》等制度。这些修订后的制度，一是能够更加符合监管部门的要求，将监管政策融入到规章制度；二是更加符合工作的实际情况，更有利于指导支行开展相关工作。

3.行为规范情况

（1）培训情况

2022年，我行组织了多次关于消费者权益保护工作方面的培训，具体包括：一是以“3.15宣传周”为契机，对投诉多发、风险较高的业务岗位进行了有针对性的培训，旨在提高员工投诉风险防范能力及投诉处理能力，以向客户提供更加优质、舒心的服务；二是在2022年4月，我行通过向各支行、机关各部门下发消费者权益保护全年自培训内容，布置培训任务，并要求培训覆盖到全员，进而进一步提升本行金融服务水平，营造良好的金融消费环境和市场环境，提升消费者满意度；三是为贯彻落实监管部门工作要求，增强全行员工消费者权益保护的意识和能力，确保消费者权益保护各项工作的有效落实，我行于2022年6月组织开展了金融消费者权益保护知识培训和考试，通过此次金融消费者权益保护知识培训和考试，培养我行员工自觉保护消费者合法权益的意识与技能，切实提升自身消费者权益保护工作素养；四是为提升我行新入职员工的服务技能和综合素质，给新员工灌输积极、向上的企业文化，2022年三季度，我行为新员工开展了岗前培训工作，主要课程包括：服务技巧、服务场景示范教学模拟等12个内容。并对新员工进行了考核，巩固、充实了培训内容，让新员工对知识掌握的更加透彻。

4.宣传情况

根据监管要求，我行在2022年开展了打击治理电信网络诈骗、非法集资、反有组织犯罪、315宣传周、养老诈骗等30余次金融宣传活动，针对每次开展的宣传活动，我行都以“多方位、全覆盖”为准则，采取了线上线下渠道相结合的宣传方式，具体情况如下：

一是我行通过营业网点电子屏幕与电视循环播放，主题为：“防范虚假投资理财诈骗”、“防范非法集资”、“存款保险”、“防范征信修复骗局”等12个宣传短片。

二是携手盘锦主流媒体刊登关于存款保险、征信、电信诈骗的宣传内容，并通过盘锦经济生活广播及盘锦交通文艺广播在每日黄金时段播放存款保险、征信以及电信诈骗宣传内容105余次。

三是利用网络平台，在我行的微信公众号、官方网站发布相关宣传内容，同时号召全行干部员工转发朋友圈8次。其中，微信公众号更新6篇宣传文案（征信修复、全民反诈、存款保险、反有组织犯罪法、网络安全、群众安全感满意度）；官方网站更新8篇宣传文案。通过以上多样化的线上宣传手段，切实提升了金融知识教育宣传活动覆盖面和消费者触达率，使金融消费者进一步明确自身的各项法定权利，引导金融消费者理性维权。

四是，2022年我行确定了“反诈拒赌，安全支付”、“金融消费者权益”、“养老诈骗”、“征信修复骗局”、“非法集资”、“网络安全”、“养老诈骗”、“存款保险”等16个宣传主题，专门设计并印制成了20000余份宣传单，并在网点营业大厅显著位置设立宣传台，截止12月末，各营业网点宣传人次6500余人，累计发放宣传单15000余张。我行员工化身金融知识宣传员将宣传单案例、生活必备的金融知识能以浅显易懂的方式传授给消费者,全面展现了我行竭诚为客户服务的形象,受到广大客户的一致好评。

五是我行通过在厅堂显著位置张贴海报、厅堂智能广告机、壁挂式海报机等播放海报及LOGO，扩大了宣传范围，强化了金融消费者的风险防范意识。利用LED电子屏滚动播放宣传活动口号，在提升了群众对自身权益保护重视的同时，也向消费者营造了“放心消费”的良好氛围。通过开展形式多样的宣传活动，我行取得了良好的宣教效果和社会赞扬。进一步强化了金融消费者的权益保护和依法维权意识及风险防范意识，同时也积极树立了我行履行社会责任、保护消费者权益的良好形象。

5.消费者金融信息保护情况

我行不存在消费者个人信息收集和使用不规范，目标客户联系方式等个人信息通过非法手段获取，未取得消费者明确授权的情况下，将其资料用于其他产品和服务的交叉销售或为关联第三方荐客，未经客户同意或无法定事由向第三方机构或个人提供消费者的姓名、证件类型及证件号码、电话号码、通信地址及其他敏感信息的情况。金融消费者在接受我行的金融服务时，我行遵守为客户保密的原则，对ATM机、网银系统、手机银行采取了设置访问权限，增加识别功能等措施切实保护好客户个人金融信息，在办理司法查询业务时，我行人员按规定仔细核验协查通知书、相关司法文书、留存查询人员工作证件、身份证复印件等措施确保金融消费者的个人隐私和信息安全，同时我行建立了相应的内部控制及安全的信息系统保证金融消费者财产不被侵害。

6.金融消费争议解决情况

2022年，我行共发生投诉5笔，重复投诉0笔。产生客户投诉的原因为：客户对银行工作内容了解不全面，以及自助机具故障等。截至目前，已有4笔投诉在投诉发生1天内得到妥善解决，并在取得客户认可后由客户主动撤销。另有一笔投诉由于投诉主体为：与我行开展代缴费业务合作的燃气公司，而客户的诉求是要求燃气公司为全市所有居民免费更换物联网燃气表，进而实现全市居民线上缴费的功能。针对此诉求，我行已与燃气公司及时沟通联系，同时向客户说明了详细情况。但由于此需求投入成本巨大，燃气公司目前也是逐步完成燃气表的更换工作，为此，该客户暂未主动撤销投诉，但也未对此诉求进行重复投诉，而在整个处理投诉过程中，我行也尽力做到了积极安抚客户，同时及时进行多方协调，并未出现主动性不足，推诿责任等情况，因而不存在潜在的声誉风险。

7.重大创新创优方面

2022年，我行积极配合中国人民银行盘锦市中心支行，拍摄了的《三句半话存保》视频，以三句半的形式将存款保险政策生动展现并在老百姓之间进行传播，赢得了监管部门和人民群众的一致称赞。

 第十一节 社会责任

一、参加全市女职工演讲比赛，喜获一等奖

为落实盘锦市总工会、盘锦市妇女联合会联合下发的《关于开展2022年“巾帼建功新时代 我与祖国共奋进”为主题的全市女职工演讲比赛》文件精神，我行组织员工积极参与其中，并制作了作品：“铿锵玫瑰展巾帼风采、金融助农书时代芳华”，该作品讲述了我行女职工干事创业的拼搏精神，得到了评委的一致认可，荣获市级一等奖。

二、为喜迎二十大，开展系列活动

为喜迎二十大，开启奋进新征程，同时在我行成立十二周年之际，我行组织人员完成的原创作品：“春花秋实砥砺奋进 金融赋能乡村振兴”，该作品一经在朋友圈、视频号、抖音等渠道发布，便得到了多次“转发”以及社会的认可，我行的品牌影响力进一步提升。

三、协助政府的创城工作

2022年，根据金融局下发的《2022年关于报送全省文明城市（区）测评实地考察点位的通知》《兴隆台区关于规范户外广告刊播加强公益广告宣传专项整治行动实施方案》以及大洼区文明办下发的《盘锦市大洼区2022年文明城市创建六大攻坚行动实施方案》文件要求，我行积极组织各营业网点完成户外广告牌、门前四包的自查工作40余次，发现并整改问题8处。对我行全部网点及自助银行牌匾进行清洗，严格执行窗口单位创城考察标准，组织人员彻底清理总部停车场中的杂草，处理茂盛树木，修缮破损地砖等，对不符合创城要求的永安支行外台阶进行拆除，并安装残疾人安全通道，对育才支行门口安装了简易的安全通道。种种措施不仅是协助政府开展创城工作，更是为了履行社会责任、回馈社会。

四、助力疫情防控工作

2022年，新型冠状病毒感染的肺炎疫情处于发展较为严峻的阶段，为进一步加强疫情防控工作，切实保障客户和员工生命安全和身体健康，我行全力完成本年疫情防控相关工作。并且在此基础之上，从回报社会角度出发，我行为田家镇胜利社区、育才社区等6个社区捐赠了疫情防控核酸检测小屋。我行选定专人与各社区取得联系，选址定位、完成了核酸检测小屋的布设。通过捐赠小屋，体现了我行对社会的关爱与奉献精神，也赢得了各社区的一片赞扬。

 第十二节  重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

四、报告期内，除上述信息外，本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。